Metodologie
Fiecare portofoliu are o anatomie proprie a riscului — descoperim aceasta și construim soluții pe măsură.
Solicitați o analiză
Procesul nostru începe cu un audit detaliat al activelor existente: imobiliare, instrumente financiare, participații în companii, depozite și active alternative. Identificăm corelațiile ascunse, expunerile valutare și riscurile de lichiditate care nu apar în extrasele de cont. Pe baza acestui diagnostic, construim o arhitectură de protecție stratificată — combinând diversificare geografică, învelișuri juridice și instrumente de asigurare selectate strict după criteriul potrivirii cu profilul clientului, nu după comisionul oferit. Revizuim structura trimestrial și o ajustăm pe măsură ce contextul macroeconomic sau situația personală a clientului evoluează.
Fiecare strat adresează o categorie distinctă de risc și se completează cu celelalte pentru o acoperire integrală.
Alocăm activele în jurisdicții europene complementare — România, Luxembourg, Austria — pentru a reduce expunerea la riscul politic și fiscal național. Selecția jurisdicțiilor se face pe baza stabilității cadrului legal și a convențiilor de evitare a dublei impuneri aplicabile fiecărui client.
Structurile de tip insurance wrapper oferă o separare legală a activelor față de patrimoniul personal, protecție față de creditori și o transmitere simplificată în caz de deces, evitând procedurile lungi de succesiune. Lucrăm cu companii de asigurare de categoria A din Luxembourg și Liechtenstein.
Un holding corect structurat în România sau în Cipru poate separa activele operaționale de cele de patrimoniu, poate plafona răspunderea personală și poate optimiza fluxurile de dividende. Colaborăm cu parteneri juridici specializați pentru configurarea și mentenanța acestor structuri.
Pentru portofolii cu expunere semnificativă pe piețe de capital, utilizăm opțiuni de protecție, contracte forward pe valute și alocare contra-ciclică pentru a limita pierderile maxime în scenarii de criză fără a renunța complet la potențialul de creștere.
Lucrăm cu clienți care dețin active lichide și semi-lichide cu o valoare totală de minimum 250.000 lei. Sub această limită, complexitatea unei structuri de protecție nu se justifică economic. La cerere, putem oferi o sesiune de orientare pentru cei care se află în etapa de acumulare.
Auditul inițial și planul de restructurare durează de obicei 3–4 săptămâni. Implementarea efectivă — deschidere conturi, constituire structuri, transfer active — variază între 6 și 16 săptămâni în funcție de complexitatea patrimoniului și de jurisdicțiile implicate.
Modern Studio operează în cadrul legislației românești privind consultanța financiară independentă. Colaborăm cu custozi și companii de asigurare reglementate de ASF și de autoritățile echivalente din Luxembourg, asigurând un nivel dublu de supraveghere pentru structurile transfrontaliere.
Planificarea succesorală este parte integrată din orice mandat Modern Studio. Structurile pe care le configurăm includ mecanisme de beneficiar desemnat, clauze de continuitate și, acolo unde este relevant, un testament de active financiare actualizat periodic pentru a reflecta evoluția patrimoniului.
„Am pornit de la o situație clasică: bani în mai multe bănci, un apartament de închiriat și un pachet de acțiuni la compania mea. Modern Studio a creat un plan clar de separare a riscurilor în aproximativ opt săptămâni. Consultantul meu senior a explicat fiecare decizie cu răbdare și fără jargon inutil.”
Andreea Popa, medic stomatolog, Oradea
Contactați echipa Modern Studio pentru un audit confidențial al expunerilor actuale din portofoliul dvs.
Solicitați consultația